Có thể bạn có một người bạn hoặc một thành viên trong gia đình đang gặp khó khăn về tài chính và bạn đã quyết định cố gắng để họ thấy được giá trị của việc tiết kiệm tiền. Hoặc có lẽ người bạn đời lãng mạn của bạn đang chìm trong nợ nần và bạn muốn giúp họ quản lý tài chính tốt hơn. Bạn có thể thuyết phục ai đó tiết kiệm tiền bằng cách thảo luận trước về lợi ích của việc tiết kiệm tiền. Sau đó, bạn nên giúp người đó tạo ngân sách và dạy họ cách tiết kiệm tiền để họ có thể hiểu biết về tài chính và thông minh về cách họ chi tiêu số tiền khó kiếm được.
Các bước
Phần 1/3: Thảo luận về lợi ích của việc tiết kiệm tiền
Bước 1. Thảo luận về tầm quan trọng của quỹ khẩn cấp
Bạn cũng cần lưu ý tầm quan trọng của việc tiết kiệm cho “quỹ ngày mưa”. Nhắc người đó rằng họ có thể gặp vấn đề nghiêm trọng về sức khỏe hoặc phải trả các khoản chi phí đột xuất như sửa xe. Sau đó, họ có thể phải ngừng hoạt động trong một khoảng thời gian do vấn đề sức khỏe. Có một "quỹ ngày mưa" sẽ đảm bảo họ có thể thanh toán các hóa đơn ngay cả khi họ không thể làm việc hoặc có thể được sử dụng để trang trải các chi phí phát sinh ngoài dự kiến.
- Ví dụ, bạn có thể nói, "Bạn nên để dành một số tiền cho những trường hợp khẩn cấp. Điều này sẽ giúp cuộc sống của bạn bớt căng thẳng hơn và đảm bảo bạn có nguồn hỗ trợ tài chính khi cần."
- Có một “quỹ ngày mưa” để bạn tiết kiệm tiền trong trường hợp khẩn cấp cũng có thể hữu ích nếu bạn có vấn đề gia đình hoặc vấn đề cần giải quyết trong tương lai. Ví dụ, nếu một thành viên trong gia đình bị ốm nặng và bạn muốn dành thời gian cho họ, thì việc dành riêng tiền sẽ đảm bảo bạn có thể nghỉ làm để thực hiện việc này.
- “Quỹ ngày mưa” cũng sẽ hữu ích nếu bạn cần thanh toán cho một thủ thuật hoặc phẫu thuật y tế đắt tiền do tai nạn không được công ty bảo hiểm của bạn chi trả. Bạn nên nhắc người đó rằng việc có một số tiền dự phòng có thể cho phép họ độc lập và tự chủ, ngay cả trong trường hợp khẩn cấp.
Bước 2. Phác thảo những lợi ích của việc tiết kiệm khi nghỉ hưu
Bạn nên thảo luận về một trong những lợi ích chính của việc tiết kiệm tiền ngay bây giờ, khi bạn vẫn đang đi làm và có thể làm việc: tiết kiệm để nghỉ hưu. Bạn nên giải thích rằng tiết kiệm tiền bây giờ có nghĩa là bạn có thể bắt đầu tạo quỹ hưu trí và sẵn sàng tận hưởng thời gian rảnh rỗi khi bạn đến tuổi nghỉ hưu.
- Tiết kiệm để nghỉ hưu từ khi còn trẻ cho phép bạn tận dụng lợi ích của lãi suất kép trên các khoản tiết kiệm và / hoặc đầu tư của mình. Lãi gộp cho phép các khoản đầu tư của bạn tăng với tốc độ ngày càng tăng theo thời gian, vì tiền lãi được tính trên cả số tiền ban đầu và tiền lãi kiếm được cho đến thời điểm đó.
- Ví dụ: nếu bạn gửi 300 đô la mỗi tháng vào một tài khoản có thu nhập trung bình 8 phần trăm mỗi năm trong 40 năm, bạn sẽ đóng góp 144.000 đô la nhưng số dư tài khoản sẽ trên 1.000.000 đô la.
- Một số công việc sẽ cung cấp kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu như một phần phúc lợi của họ cho nhân viên, có nghĩa là nhân viên có thể đưa một phần tiền lương của mình vào quỹ 401K hoặc quỹ hưu trí. Bạn nên yêu cầu người đó xem xét đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu của công ty họ, nếu có thể, để tiết kiệm tiền sau này.
- Một số người sử dụng lao động thậm chí có thể phù hợp với các khoản đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu, về cơ bản là cung cấp tiền hưu trí miễn phí cho nhân viên.
- Các khoản đóng góp trong kế hoạch nghỉ hưu cho một số tài khoản, bao gồm IRA truyền thống và 401 (k), có thể được khấu trừ thuế.
Bước 3. Lưu ý cách tiết kiệm tiền mở rộng các tùy chọn của bạn
Tiết kiệm tiền cũng có thể giúp người đó đạt được mục tiêu nghề nghiệp và đầu tư cho tương lai của họ. Sau đó, tiền tiết kiệm có thể được sử dụng cho các khoản mua sắm lớn như ô tô hoặc nhà. Nó cũng có thể được sử dụng để đạt được sự độc lập về tài chính, mang lại cho họ quyền tự do sống mà không cần phụ thuộc vào người khác để có thu nhập.
- Tiết kiệm đặc biệt quan trọng nếu người đó không thích công việc hiện tại và có kế hoạch nghề nghiệp trong tương lai. Họ có thể cần phải trả tiền để quay lại trường học hoặc để được đào tạo trong một lĩnh vực nhất định.
- Có tiền tiết kiệm sẽ đảm bảo họ có thể làm điều này để cải thiện bản thân và đạt được mục tiêu nghề nghiệp của mình.
- Bạn có thể khiến người đó nghĩ về việc tiền bạc có thể ảnh hưởng đến mục tiêu nghề nghiệp của họ như thế nào bằng cách hỏi họ, "Bạn có hài lòng với công việc hiện tại của mình không?" hoặc "Bạn có kế hoạch làm việc trong một công việc hoặc lĩnh vực khác trong tương lai không?" Nếu họ nói với bạn rằng họ có thể muốn thay đổi nghề nghiệp vào một lúc nào đó, bạn nên nhắc họ rằng điều này sẽ tốn kém tiền bạc để đạt được.
Phần 2/3: Giúp người đó tạo ngân sách
Bước 1. Xác định mục tiêu tài chính của người đó
Xác định các mục tiêu tài chính của họ có thể giúp họ tạo ra một ngân sách phù hợp với nhu cầu của họ. Bắt đầu bằng cách hỏi, "Mục tiêu tài chính trước mắt của bạn là gì?" Các mục tiêu tài chính trước mắt tập trung vào cách họ muốn tiêu tiền ngày hôm nay và giải quyết bất kỳ vấn đề tài chính cấp bách nào, chẳng hạn như trả hết nợ sinh viên hoặc nợ thẻ tín dụng. Các mục tiêu tài chính trước mắt cũng có thể là tiết kiệm để dọn ra ngoài và kiếm chỗ ở riêng hoặc có thể mua một chiếc ô tô mới.
- Bạn cũng nên hỏi, "Mục tiêu tài chính dài hạn của bạn là gì?" Những mục tiêu này đều là về cách họ muốn tiêu tiền của mình trong tương lai. Điều này có thể là có đủ tiền để nghỉ hưu vào một ngày nào đó hoặc bỏ tiền vào quỹ du lịch cho một chuyến đi trong tương lai.
- Các mục tiêu tài chính nên được thể hiện bằng số tiền cụ thể với lịch trình. Ví dụ, có thể nghỉ hưu sau 30 năm, mua nhà có thể trong 3 năm, và mua xe có thể trong 9 tháng.
- Tìm ra số tiền cần thiết cho mỗi mục tiêu để có thể tạo các lịch trình tiết kiệm cụ thể.
Bước 2. Giúp họ phân tích các khoản chi tiêu hiện tại của họ
Làm việc với họ để xem xét các khoản chi tiêu thực tế của họ trong 12 tháng qua, bao gồm cả việc mua thẻ tín dụng. Bạn có thể nêu ra điểm mạnh trước khi phân tích bằng cách hỏi họ nghĩ họ chi tiêu thu nhập của mình như thế nào, sau đó so sánh điều này với cách họ thực sự chi tiêu. Chia các khoản chi tiêu thành các danh mục để cho họ biết họ đang chi bao nhiêu cho các loại chi phí khác nhau mỗi tháng. Ví dụ: bạn có thể chia chi tiêu của họ thành chi tiêu không tùy ý (chi phí sinh hoạt như tiền thuê nhà, điện nước, đi lại và ăn uống) và chi tiêu tùy ý (như ăn uống và giải trí).
Bước 3. Minh họa khoảng cách giữa mục tiêu tài chính và thói quen tài chính của họ
Cho họ thấy rằng mục tiêu của họ không tương thích với thói quen chi tiêu của họ có thể thôi thúc họ thay đổi. Điều này có thể yêu cầu tính toán khoản nợ của họ trong một số năm nếu họ tiếp tục chi tiêu theo cách mà họ vẫn làm. Hoặc, bạn có thể cho họ thấy rằng họ sẽ không bao giờ có thể mua nhà hoặc xe mới nếu họ không thay đổi thói quen chi tiêu của mình.
Bước 4. Giúp họ phát triển ngân sách để đạt được các mục tiêu tài chính của họ
Bước tiếp theo trong việc tạo ngân sách là giúp họ xác định thu nhập và chi phí của mình. Họ có thể chia nhỏ thu nhập và chi phí của mình hàng tháng, vì hầu hết các hóa đơn sẽ đến hạn vào cuối tháng. Họ nên liệt kê thu nhập và chi phí của mình để rõ ràng những gì họ kiếm được và những gì họ nợ hàng tháng.
- Bắt đầu với thu nhập hàng tháng của họ. Đây có thể là tiền lương, tiền lương, bất kỳ khoản thu nhập tiền thưởng nào, và bất kỳ khoản tiền cấp dưỡng hoặc cấp dưỡng nuôi con nào.
- Sau đó, yêu cầu họ tính toán tổng chi phí hàng tháng của họ.
- Sau đó, bạn có thể tạo ngân sách cuối cùng cùng nhau. Bạn nên ngồi lại với người đó và làm việc với họ về ngân sách của họ. Bạn nên chỉ cho họ cách xác định thu nhập và chi phí của họ.
- Bạn cũng nên giúp họ tính toán xem họ có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền hàng tháng nếu họ thay đổi thói quen chi tiêu. Điều này sẽ cho phép họ thấy việc tiết kiệm tiền có thể mang lại lợi ích như thế nào về lâu dài.
- Bạn có thể quyết định sử dụng bảng tính để tạo ngân sách bằng chương trình máy tính. Điều này có thể giúp người đó dễ dàng thêm và trừ các khoản chi từ ngân sách khi cần thiết.
- Bạn cũng có thể chỉ cho người đó cách sử dụng Ứng dụng lập ngân sách, nơi họ có thể sử dụng Ứng dụng trên điện thoại thông minh để theo dõi ngân sách của họ.
Phần 3/3: Củng cố Lợi ích của Tiết kiệm
Bước 1. Giúp họ thay đổi thói quen tài chính
Bạn có thể thuyết phục người ấy rằng việc tiết kiệm tiền là đáng giá bằng cách chỉ cho họ cách tìm kiếm các ưu đãi cho những món hàng họ mua hàng ngày. Một khi họ thấy việc tiết kiệm tiền dễ dàng như thế nào, họ có thể bị thuyết phục để chấp nhận lối sống tiết kiệm hơn. Tiết kiệm cho các vật dụng hàng ngày là một cách dễ dàng để đảm bảo ngân sách và tiết kiệm cho các khoản mua sắm lớn hơn hoặc quỹ khẩn cấp.
- Bạn nên chỉ cho họ cách mua sắm tiết kiệm tiền trực tuyến và tại các cửa hàng. Bạn cũng có thể chỉ cho họ cách sử dụng phiếu giảm giá và tra cứu mã khuyến mãi cho một số nhà bán lẻ nhất định.
- Bạn cũng có thể khuyên họ đăng ký nhận thông báo qua email từ các nhà bán lẻ yêu thích của họ về các ưu đãi và giá đặc biệt. Bạn nên khuyến nghị họ đi mua sắm một số mặt hàng nhất định vào những ngày ưu đãi đặc biệt như Thứ Sáu Đen để họ có được giá tốt cho một món hàng và tiết kiệm tiền mà sau đó họ có thể dành cho các chi phí khác.
- Bạn cũng có thể dạy chúng cách tiết kiệm tiền hàng ngày để chúng không bị tiêu quá ngân sách hoặc tiêu quá tay. Cố gắng dạy cho người đó biết giá trị của việc tiết kiệm và ý thức về tiền bạc để họ không lãng phí những đồng tiền vất vả kiếm được.
- Bạn có thể yêu cầu họ xác định nơi họ đang tiêu quá nhiều tiền hàng ngày và sau đó suy nghĩ tìm cách chi tiêu ít hơn.
- Ví dụ, có thể họ có thể mang bữa trưa của mình đến nơi làm việc thay vì đi ăn suốt ngày. Hoặc họ có thể tự pha chế cà phê ở nhà để không phải đến Starbuck’s mỗi ngày.
- Họ cũng có thể tiết kiệm tiền đi lại bằng cách đi phương tiện công cộng hoặc đi xe đạp thay vì lái xe hàng ngày. Làm điều này có thể giúp họ tiết kiệm tiền xăng và tiền đậu xe.
Bước 2. Yêu cầu họ mở một tài khoản tiết kiệm
Bạn nên đề nghị người đó đến ngân hàng của họ và mở một tài khoản tiết kiệm để họ có một nơi nào đó để gửi tất cả số tiền họ đang tiết kiệm. Tài khoản tiết kiệm cũng là một cách tốt để bảo vệ số tiền tiết kiệm của họ, vì nó sẽ ngăn họ tiêu hết tiền hàng tháng và thay vào đó hãy cất một ít tiền đi.
Bạn có thể đề nghị họ mở một tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng của họ để mang lại lợi ích cho họ khi có số dư trong tài khoản tiết kiệm của họ. Ví dụ, họ có thể thiết lập một tài khoản tiết kiệm, nơi họ kiếm tiền lãi trên số dư trong tài khoản của họ
Bước 3. Khuyến khích các thói quen tài chính mới
Bạn cũng nên thảo luận về những cách khác nhau mà họ có thể đầu tư tiền tiết kiệm để có thể kiếm lại tiền từ khoản tiết kiệm của mình. Làm điều này sẽ cho phép họ tiết kiệm tối đa và học cách đầu tư tiền của họ thay vì tiêu nó. Bạn có thể đề nghị họ nói chuyện với một cố vấn tài chính về việc đầu tư tiền của họ một cách thông minh và sau đó khuyến khích họ tiếp tục đầu tư trong tương lai.
- Hướng dẫn họ về các khả năng tiết kiệm dễ dàng hơn, chẳng hạn như lấy các khoản khấu trừ trong bảng lương được tự động chuyển vào tiết kiệm hoặc trả hết thẻ tín dụng của họ mỗi tháng.
- Ví dụ, bạn có thể nói, "Đầu tư tiền của bạn bây giờ có nghĩa là bạn sẽ có nhiều tiền hơn để nghỉ hưu sau này. Bạn nên nói chuyện với một cố vấn tài chính và tìm hiểu cách bạn có thể đầu tư tiền của mình một cách thông minh."
