Nhiều cửa hàng cung cấp cho khách hàng thẻ tín dụng, thường đi kèm với lợi ích hoàn tiền và các đặc quyền khác. Tuy nhiên, trước khi đăng ký, bạn nên đánh giá kỹ các lợi ích của thẻ. Hơn nữa, bạn nên đánh giá xem bạn có thực sự cần một thẻ tín dụng khác hay không. Lưu trữ thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và chúng có thể khiến bạn lâm vào tình trạng nợ nần chồng chất.
Các bước
Phần 1/2: Phân tích lợi ích của thẻ
Bước 1. Hỏi xem bạn có thể sử dụng thẻ ở bất kỳ đâu
Một số thẻ tín dụng cửa hàng chỉ có thể được sử dụng tại cửa hàng hoặc tại một nhóm nhỏ cửa hàng. Đây là những thẻ "vòng kín". Nếu bạn muốn có một thẻ tín dụng mà bạn có thể sử dụng ở mọi nơi, thì hãy tìm một thẻ “vòng lặp mở”.
Thẻ vòng mở thường mang logo Visa, MasterCard, Discover hoặc American Express
Bước 2. Kiểm tra xem bạn có nhận lại được tiền mặt không
Thẻ của bạn có thể cung cấp cho bạn một tỷ lệ phần trăm của mỗi lần mua hàng. Ví dụ: bạn có thể được hoàn lại 5% cho mỗi lần mua hàng tại cửa hàng.
- Một số thẻ thậm chí còn cung cấp hoàn tiền nhiều hơn, tùy thuộc vào giao dịch mua. Ví dụ: thẻ có thể hoàn tiền gấp đôi khi mua xăng.
- Các thẻ khác sẽ luân phiên các danh mục mỗi tháng cho phép bạn kiếm thêm tiền mặt.
- Ngoài ra, hãy kiểm tra xem có giới hạn nào được đặt ra đối với số tiền bạn có thể chi tiêu đủ điều kiện để hoàn tiền hay không.
Bước 3. Xác định mức chiết khấu bạn nhận được để mở thẻ
Đây có thể là một tỷ lệ phần trăm lớn hơn nhiều. Ví dụ: bạn có thể được giảm 10-20% khi mua hàng khi mở thẻ. Bạn nên hiểu rằng đây là ưu đãi một lần nhằm thu hút bạn đăng ký.
- Nếu bạn định lấy thẻ, hãy đảm bảo rằng bạn đang mua đủ số lượng hàng hóa. Đừng lấy thẻ khi bạn đến một cửa hàng để mua quần legging. Thay vào đó, hãy đăng ký thẻ khi bạn đã thực hiện các giao dịch mua đáng kể.
- Hỏi xem có giới hạn số tiền bạn có thể chi tiêu khi mở thẻ hay không.
Bước 4. Xem lãi suất của thẻ
Thẻ tín dụng cửa hàng của bạn sẽ tính lãi cho tất cả các số dư chưa thanh toán. Bạn sẽ cần xem xét kỹ con số này. Trung bình, thẻ tín dụng cửa hàng có APR từ 25-30%.
Lãi suất trên thẻ tín dụng của cửa hàng thường vượt quá mức bạn có thể nhận được đối với thẻ tín dụng thông qua ngân hàng
Bước 5. Phân tích bất kỳ ưu đãi độc quyền nào
Nhiều thẻ tín dụng cửa hàng đi kèm với các khuyến mãi đặc biệt hoặc các đặc quyền khác dành riêng cho thành viên thẻ. Nhân viên cửa hàng nên giải thích những điều này cho bạn. Ví dụ, bạn có thể nhận được những điều sau:
- bán hàng đặc biệt
- phiếu giảm giá giá trị cao
- lời mời tham gia các sự kiện chỉ dành cho thành viên
- trả lại không nhận
- gói quà miễn phí
- miễn phí vận chuyển
Bước 6. Kiểm tra cách bạn có thể đổi phần thưởng
Tiền hoàn lại của bạn có thể được ghi có vào tài khoản của bạn và được khấu trừ từ bất kỳ số dư nào. Tuy nhiên, các thẻ khác có thể gửi thẻ quà tặng cho bạn qua thư khi bạn đạt đến một số điểm nhất định. Bạn nên hỏi làm thế nào bạn có thể đổi phần thưởng của mình.
- Một số thẻ rất khó đổi phần thưởng. Ví dụ: một số thẻ chỉ có thể đổi phần thưởng mỗi năm một lần.
- Một số thẻ cũng sẽ không chuyển số dư từ tháng này sang tháng khác. Điều này có nghĩa là bạn cần đổi phần thưởng mỗi tháng hoặc mất chúng.
Bước 7. Hỏi xem có chương trình khuyến mãi thanh toán chậm hay không
Thông thường, thẻ đi kèm với thời gian tài trợ 0% ban đầu. Khoảng thời gian này cho phép bạn tránh phải thanh toán trong sáu tháng trở lên. Bạn có thể nghĩ rằng đây là một thỏa thuận tuyệt vời, vì bạn có thể trả một ít mỗi tháng.
- Tuy nhiên, nếu bạn không thanh toán hết số dư của mình vào cuối thời gian gia hạn, bạn có thể bị trả một khoản lãi suất cao.
- Kiểm tra xem lãi suất áp dụng cho số dư chưa thanh toán hay hồi tố cho toàn bộ số dư ban đầu. Điều này có thể tạo ra sự khác biệt lớn.
Bước 8. Nghiên cứu thẻ từ các cửa hàng bán lẻ khác
Có rất nhiều lựa chọn ra khỏi đó. Theo đó, bạn nên mua sắm xung quanh để có thẻ tốt nhất. So sánh số tiền hoàn lại, lãi suất và thời gian trả chậm cho nhiều loại thẻ.
- Tìm kiếm trực tuyến. Một số trang web, chẳng hạn như NerdWallet, đã so sánh thẻ tín dụng cửa hàng cho bạn.
- Báo cáo Người tiêu dùng cũng có một hướng dẫn hữu ích về thẻ tín dụng của các cửa hàng lớn, có sẵn tại đây:
Phần 2/2: Đánh giá xem bạn có cần thẻ hay không
Bước 1. Ước tính số tiền bạn có thể tiết kiệm
Nhìn vào phần thưởng hoàn tiền của thẻ và cố gắng tính xem bạn sẽ tiết kiệm được bao nhiêu mỗi năm. Nếu bạn hiếm khi thực hiện các giao dịch mua đủ điều kiện hoàn lại tiền mặt, thì không có lý do gì để nhận thẻ ngoài khoản chiết khấu ban đầu.
Bước 2. Đo lường mức độ thoải mái của bạn khi mở thẻ mới
Bạn càng có nhiều thẻ, càng có nhiều khả năng bạn quên thanh toán trên một thẻ. Nếu bạn bị choáng ngợp với các loại thẻ, bạn có thể muốn bỏ qua ưu đãi thẻ tín dụng của cửa hàng. Các chuyên gia khuyên bạn nên giới hạn bản thân với ba hoặc bốn thẻ.
Nếu bạn chăm chỉ với các thẻ hiện tại của mình, bạn có thể xử lý một thẻ mới
Bước 3. Hiểu thẻ có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào
Điểm tín dụng của bạn giúp xác định số tiền bạn phải trả cho một khoản thế chấp và mua ô tô, cũng như liệu bạn có thể thuê một căn hộ hoặc thậm chí kiếm được việc làm hay không. Điểm tín dụng của bạn càng cao càng tốt. Thẻ tín dụng tại cửa hàng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn theo những cách sau:
- Để đăng ký, nhà cung cấp thẻ tín dụng sẽ cần lấy lịch sử tín dụng của bạn. Điều này sẽ dẫn đến một “khó kéo”. Nếu bạn có quá nhiều khó khăn, điểm tín dụng của bạn có thể giảm xuống.
- Bạn có thể nhận được thẻ với mức chiết khấu ban đầu và sau đó nghĩ đến việc đóng nó. Tuy nhiên, 15% điểm tín dụng của bạn dựa trên thời gian tín dụng của bạn. Việc mở và đóng tài khoản nhanh chóng có thể khiến bạn khó chịu.
- Tuy nhiên, thẻ tín dụng cửa hàng là một lựa chọn tốt nếu bạn đang cố gắng xây dựng lịch sử tín dụng của mình. Thẻ tín dụng bán lẻ thường dễ lấy hơn thẻ tín dụng từ ngân hàng. Bằng cách xây dựng lịch sử tín dụng của bạn với thẻ tín dụng cửa hàng, cuối cùng bạn có thể đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng từ ngân hàng.
Bước 4. Xác nhận rằng bạn thanh toán đầy đủ số dư của mình mỗi tháng
Nếu bạn không thể trả hết số dư của mình mỗi tháng, thì có rất ít lý do để mở thẻ tín dụng tại cửa hàng. Tiền lãi mà bạn tích lũy sẽ hủy bỏ bất kỳ khoản “hoàn lại tiền mặt” nào mà bạn nhận được khi mua hàng.
- Các đặc quyền khác mà bạn có thể nhận được - chẳng hạn như phiếu giảm giá - cũng sẽ bị hủy bỏ.
- Hãy nhớ rằng các cửa hàng cung cấp những thẻ này là có lý do. Họ đang hy vọng kiếm tiền từ bạn!
Bước 5. Phân tích khoản nợ thẻ tín dụng của bạn
Nếu bạn nhận lại được tiền mặt, bạn có thể bị cám dỗ để mua nhiều hơn mức bình thường - và nhiều hơn những gì bạn có thể thực tế trả. Cộng tổng nợ thẻ tín dụng của bạn. Những người đang gặp khó khăn với khoản nợ không nên lấy thẻ thưởng của cửa hàng.
Lời khuyên
- Thẻ tín dụng ngân hàng thông thường thường là một giải pháp tốt hơn so với thẻ tín dụng lưu trữ. Nhiều thẻ tín dụng ngân hàng đi kèm với các chương trình thưởng và cung cấp nhiều lựa chọn hơn để đổi điểm của bạn. Ngoài ra, thẻ tín dụng ngân hàng có giới hạn chi tiêu cao hơn, APR thấp hơn và lãi suất dễ dàng hơn nếu bạn có số dư sau thời gian khuyến mại.
- Nếu bạn đang gặp khó khăn với khoản nợ thẻ tín dụng, hãy tìm một nhân viên tư vấn tín dụng gần bạn và đặt lịch hẹn. Không chắc bạn có thể thoát khỏi nợ nần bằng cách nhận nhiều tín dụng hơn. Thay vào đó, nhân viên tư vấn tín dụng sẽ giúp bạn đưa ra kế hoạch trả nợ và có thể thương lượng với chủ nợ để giảm phí và lãi suất.
